Taxomat začínal jako daňová kalkulačka. Teď chce investorům hlídat celé portfolio

Příběh začal již v roce 2022. Zakladatel Taxomatu Jan Zahradník, který se věnuje vývoji finančních aplikací a sám investuje, narazil na problém, který zná většina aktivnějších investorů. Daňové přiznání znamenalo projít rozsáhlé výpisy od brokerů, spárovat jednotlivé nákupy s prodeji, dohledat kurzy ČNB a vypořádat se s dividendami, splity nebo dalšími korporátními akcemi.

„Říkal jsem si, jestli by to nešlo udělat jednodušeji,“ popisuje začátky Zahradník.

Z původní daňové kalkulačky se postupně stala multifunkční investiční aplikace. Taxomat dnes podle údajů společnosti používá přes 9 500 investorů a daňových poradců. Ještě na jaře minulého roku jich bylo kolem sedmi tisíc.

Daně zůstávají i nadále základním kamenem

Původní funkce nikam nezmizela. Investor nahraje výpis od svého brokera a Taxomat transakce zpracuje, vypočítá zisky či ztráty a připraví podklady pro daňové přiznání. Podporuje více než 27 brokerů a platforem a vedle akcií a fondů (ETF) zvládá např. opce, futures, CFD nebo některé operace s kryptoměnami. U části brokerů lze navíc využít i automatické napojení přes API. Transakce se tak do aplikace nahrávají průběžně bez nutnosti ručního vkládání.

Důležitou součástí výpočtu je také možnost pracovat s několika variantami daňového výpočtu. Taxomat vždy počítá variantu s použitím denních kurzů i jednotného kurzu a zároveň umožňuje různé způsoby párování jednotlivých nákupů a prodejů. Investor tak není omezen například pouze na metodu FIFO, ale může využít i další způsoby párování. Kombinací použitého kurzu a způsobu párování tak vzniká několik variant výsledné daňové povinnosti, mezi kterými si investor může vybrat tu, která mu pro daný rok dává největší smysl.

Jak takové porovnání vypadá přímo v aplikaci, ukazuje přiložený screenshot z demo účtu. Na něm lze porovnat výpočet podle FIFO a pokročilého párování při použití denního a jednotného kurzu – celkem tedy čtyři konkrétní varianty výpočtu.

Z kalkulačky se stal portfolio tracker

Postupně se ukázalo, že stejná data, která jsou potřeba pro výpočet daní, mohou investorovi posloužit i k něčemu jinému. Taxomat proto přidal portfolio tracker neboli správce portfolia. Ten dnes nabízí přehled hodnoty portfolia, dividend, realizovaných a nerealizovaných zisků, alokace a historie obchodů. Samostatnou část tvoří časové testy, které investorovi ukazují, kdy může být konkrétní pozice z pohledu českých daňových pravidel osvobozena od daně. Praktickým nástrojem je také simulace prodeje. Investor zadá konkrétní pozici, počet kusů a předpokládanou prodejní cenu a aplikace spočítá, jaký by měl obchod daňový dopad.

Vedle samotného portfolia lze v Taxomatu sledovat také dění na trzích a hledat nové investiční příležitosti. K tomu slouží například akciový screener, watchlist, ekonomický kalendář a přehled důležitých zpráv z trhů. Investor tak nemusí aplikaci využívat jen ke zpětnému vyhodnocování toho, co už vlastní, ale také k hledání a sledování toho, co by do portfolia mohl přidat.

„Nechtěli jsme skončit u toho, že investor aplikaci otevře jednou ročně kvůli daním,“ říká Zahradník.

Právě proto v tom se podle něj mění hlavní role Taxomatu. Z nástroje, který řeší problém jednou za rok, se má stát aplikací, kterou investor používá průběžně.

Nově také nemovitosti

Dalším krokem jsou nemovitosti. Taxomat u nich nabízí výpočet daně z příjmů z pronájmu včetně zohlednění odpisů, sleduje časové testy a umožňuje pracovat také s hypotékami – například simulovat dopad změny úrokové sazby nebo dalších parametrů. Součástí je také odhad tržní ceny prostřednictvím společnosti Valuo, kterou používají i velké bankovní domy. Ta pracuje s daty o skutečných prodejíchevidovaných v katastru a podle společnosti dokáže ocenit více než 2,5 milion staveb v Česku. Pro investora, který vedle akcií a ETF vlastní například investiční byt, tak vzniká možnost sledovat různé části majetku v jednom systému. Je to zároveň důležitý posun v samotném pojetí aplikace. Taxomat se nesnaží být pouze nástrojem pro daňové přiznání, ale postupně se přibližuje k celkové správě osobního majetku.

Od devíti brokerů k více než 27

S rozšiřováním funkcí se zvyšuje i počet podporovaných platforem. Na začátku jich Taxomat zvládal devět, dnes jich je podle společnosti více než 27. Patří mezi ně například XTB, Interactive Brokers, Trading 212, Degiro nebo Fio. Vedle klasických cenných papírů přibyly také další typy investic. Taxomat dnes pracuje například s opcemi, futures, CFD, úroky z hotovosti nebo úvěru a základními údaji o kryptoměnách. Právě krypto je z pohledu daní specifické. Od roku 2025 se na něj vztahují nová pravidla pracující mimo jiné s časovým a hodnotovým testem, podobně jako je tomu u tradičních instrumentů.

Investorů přibývá, s nimi i množství dat

Rozšiřování Taxomatu zapadá do širšího trendu. Investování se v Česku v posledních letech výrazně rozšířilo a velkou část procesu dnes zvládne člověk přímo z mobilu. S tím ale roste také množství dat, která musí investor spravovat.

„S covidem začala demokratizace investování. A téměř se zapomnělo na poslední dílek – zdanění těchto investic,“ říká Zahradník.

Podle něj dnes nejde jen o to, kolik člověk vydělal, ale také o to, aby dokázal své investice správně evidovat, vyhodnotit a plánovat další kroky. Uživatelé podle společnosti oceňují především výraznou úsporu času a menší riziko chyb. Pro investory se stovkami až tisíci transakcí ročně je totiž ruční zpracování dat téměř nemožné. Mnozí proto Taxomat používají opakovaně už několik let a přípravu daňových podkladů si bez něj dnes nedokážou představit. Nově jim navíc slouží také jako efektivní portfolio tracker, díky kterému mají všechny své investice přehledně na jednom místě.

Další krok? Více investorů i firem

Taxomat přitom podle Zahradníka nechce zůstat jen u koncových investorů. Vedle segmentu B2C se chce více zaměřit také na firmy a daňové poradce. Produktový tým zároveň pracuje na podpoře dalších investičních nástrojů, například dluhopisů a crowdfundingu, a chce rozšířit práci s kryptoměnami.

„Umíme toho celkem dost, ale málo se o nás ví. Priorita číslo jedna je marketing,“ říká Zahradník.

Taxomat tak vstupuje do další sezóny jako výrazně komplexnější produkt, než jakým byl při svém vzniku. Daně zůstávají hlavním pilířem, kolem nich ale postupně vzniká nástroj pro každodenní práci s investičním portfoliem a nově i dalšími částmi majetku. A právě proto podle Zahradníka dává smysl řešit daně a portfolio průběžně, ne až ve chvíli, kdy se blíží termín pro podání přiznání. Některá rozhodnutí, která mohou výslednou daň ovlivnit, totiž investor dělá už během roku. Z původní myšlenky, jak investorovi ušetřit několik večerů u Excelu, se tak postupně stává otázka, zda může mít své finance na jednom místě a zároveň nad nimi mít lepší přehled po celý rok.